В ходе процедуры надзора Финансовая инспекция обнаружила недостатки в сборе данных о клиентах и в определении фактических бенефициаров в банке. Были также недостатки в переданных в бюро по борьбе с отмыванием денег сообщениях о подозрениях по отмыванию денег.
Финансовая инспекция направила банку предписание, обязывающее устранить недостатки. По причинам, установленным в ходе процедуры надзора, Финансовая инспекция также возбудила дело о проступке и наложила на SEB штраф в размере одного миллиона евро за допущенные в 2017-2019 годах упущения.
"С 2014 года Финансовая инспекция направила банкам ясный сигнал о том, что у них должны быть системы контроля, соответствующие международно согласованным стандартам борьбы с отмыванием денег", - отметил председатель правления Финансовой инспекции Килвар Кесслер, отметив, что роль Финансовой инспекции заключается в надзоре за банковскими системами и реагировании на выявленные недостатки. "Мы выявили недостатки в работе SEB Pank AS по предотвращению отмывания денег, поэтому решили направить предписание банку и оштрафовали его", - заявил Кесслер.
Финансовая инспекция провела проверку банка SEB с 26 августа по 27 сентября 2019 года. По результатам проверки был составлен обширный отчет, в котором оценивались системы контроля и предотвращения отмывания денег, а также действия руководства банка по состоянию на 25 августа и ранее.
28 января этого года Финансовая инспекция возбудила дело о проступке в отношении SEB, в результате чего банк был оштрафован.
С 27 ноября 2017 года по 27 сентября 2019 года SEB Pank нарушал обязательство регистрировать и хранить данные, а также не соблюдал требования комплексной проверки для идентификации бенефициарного собственника или требования комплексной проверки для мониторинга коммерческих отношений.
С 8 декабря 2017 года по 18 сентября 2019 года банк не выполнял требования в отношении обязательства по уведомлению в случае подозрения в отмывании денег и финансировании терроризма.
Банк SEB должен устранить выявленные недостатки не позднее, чем в течение шести месяцев с момента получения предписания. Если банк не выполнит обязательства, предусмотренные в предписании по истечении шести месяцев, или выполнит их ненадлежащим образом, Финансовая инспекция имеет право наложить на банк штраф в размере 32 000 евро и 100 000 евро за каждое последующее такое же или подобное нарушение.
Банк SEB имеет право подать апелляцию в течение 15 дней с даты получения решения Финансовой инспекции.
Предписание, выданное банку, и решение о штрафах не влияют на клиентов банка, и банк обычно продолжает обслуживать своих клиентов в Эстонии. Во время разбирательства Финансовой инспекции руководство банка SEB и его сотрудники продемонстрировали желание сотрудничать и устранить выявленные недостатки.
Финансовая инспекция в оценке предотвращения отмывания денег тесно сотрудничала со шведскими и литовскими органами финансового надзора, хотя процедуры надзора проводились отдельно в каждой стране.
Шведское управление финансового надзора изучило управление риском отмывания денег шведского материнского банка Skandinaviska Enskilda Banken AB для операций в странах Балтии, а также на предмет соблюдения этих требований для операций в Швеции. В то же время органы финансового надзора Эстонии и Литвы расследовали, соответствуют ли дочерние предприятия шведского банка в Эстонии и Литве местным требованиям по борьбе с отмыванием денег.
В конце ноября прошлого года материнский банк SEB Sweden опубликовал обзор объема платежей клиентов-нерезидентов в странах Балтии с 2005 по 2018 гг. Графики показывают, что в те годы через эстонское отделение банка прошло 25,8 млрд евро потенциально подозрительных денег, происхождение которых непрозрачно. По заверению SEB Estonia, систематического использования банка для отмывания денег не было.
