Если кредитор в такой ситуации своевременно не озаботится тем, чтобы реализовать свои права, дело может обернуться потерей залога.     

Необходимо участие всех залогодержателей

 В отношении производства  по делу о банкротстве действует общий принцип, в соответствии с которым после объявления банкротства кредиторы могут предъявлять свои требования к должнику исключительно в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве (Pankrotiseadus). Этим же законом регулируется и порядок, в котором эти требования должны удовлетворяться.

 Увы,  вся  система предъявления, защиты и удовлетворения требований в производстве по делу о банкротстве выстроена таким образом, что требования кредитора к обанкротившемуся должнику являются одновременно  и  личными требованиями. Например: кредитор заключает  с должником  договор  займа, этот же должник для обеспечения вытекающего из этого договора требования  устанавливает в пользу кредитора ипотеку на принадлежащую ему недвижимость (должник и залогодатель являются одним и тем же лицом). Тут-то мы и обнаруживаем, что норм, регулирующих принятие залогодержателем  мер в ходе банкротного производства по удовлетворению своего вещно-правового требования, обеспеченного залогодателем, не являющимся  для залогодержателя  должником (залогодатель – третье лицо), отсутствуют.  
При рассмотрении  гражданского дела №  3-2-1-166-04 Государственный суд восполнил  описанный выше правовой пробел, отметив, что кредитором банкрота является также и залогодержатель, у которого на основании Закона о вещном праве (Asjaõigusseadus) есть право требовать реализации предмета залога. Суд также постановил, что  для удовлетворения требования по делу о банкротстве залогодержатель, аналогично другим кредиторам, должен подавать свое требование в  порядке, предусмотренном Законом о банкротстве, то есть соблюдать установленные Законом о банкротстве требования к срокам подачи заявления о требовании,  содержанию этого заявления и так далее.     

Исключение, действовавшее один год: объявление о банкротстве залогодателя  не влияет на права залогодержателя-«некредитора».

В действовавшей в 2009 году редакции Закона о банкротстве законодателем была сделана попытка разъяснить статус залогодержателя, не являющегося кредитором залогодателя. В соответствии с этой редакцией такой залогодержатель должен находиться в  таком положении, при котором собственник недвижимости, обремененной ипотекой, не являлся бы банкротом. Согласно старой редакции, вне зависимости от того, шло ли в данный момент    производство по делу о банкротстве, или нет, ипотекодержатель мог обратиться к судебному исполнителю за реализацией ипотеки. На практике это приводило к многочисленным недоразумениям, и с начала 2010 года данное положение закона было отменено.

Важно отметить, что упомянутая регуляция действует в отношении всех банкротств, объявленных в 2009 году. Это означает, что если обремененное залогом имущество  до сих пор еще не продано, то залогодержатель, не являющийся кредитором залогодателя, имеет право  востребовать имущество, обремененное залогом, в ходе банкротного производства параллельно  посредством исполнительного производства.

Положение залогодержателя остается спорным

К сожалению, законодатель не разъяснил цель и смысл отмены упомянутого выше исключения. В закон не внесены и положения, разъясняющие порядок реализации прав залогодержателя. Госсуд также не подтвердил изначального принципа, согласно которому Закон о банкротстве следут применять аналогично по отношению ко всем залогодержателям  – вместо этого в своем заключении № 3-2-1-1-11 он только констатировал несовершенность соответствующей регуляции. Хотя нынешняя редакция закона   в значительноей мере укрепляет  позиции ипотекодержателя в производстве о банкротстве (ипотекодержатель может, например, предъявлять свои требования с опозданием  и так далее),  вышеуказанное заключение Госсуда не  проясняет  применения  всех положений закона также и к залогодержателю, который не является кредитором залогодателя.     

В сложившейся ситуации следует исходить из той точки зрения, что не являющийся кредитором залогодержатель участвует в производстве по делу о банкротстве  залогодателя аналогично с остальными кредиторами, при этом ему следует особо тщательно соблюдать все нормы  и сроки производства по делу о банкротстве и не рисковать, например, превышая оговоренные сроки.  

Представление требования вне зависимости от положения должника

Вопросы возникают и в ситуации, когда договор займа выполняется должником в соответствии с требованиями,  но залогодатель при этом оказывается неплатежеспособным.

Закон о банкротстве позволяет предъявлять также условные требования. Это значит, что даже в том случае, если должник корректно выполняет свои обязательства по договору   займа и у кредитора нет причин удовлетворять требование за счет залога, такое требование все же нужно предъявить в ходе производства по делу о банкротстве залогодателя. В противном случае, если  получатель кредита (должник)  нарушит впоследствии  свои обязательства по  договору  займа, залогодержатель может в ходе  производства дела о банкротстве  залогодателя оказаться в ситуации, когда требование уже невозможно будет предъявить, а кредитор, по сути, лишится залога. 

Подводя итог, можно сказать, что кредитор, чье требование к должнику  обеспечивается выданным третьим лицом залогом, должен более тщательно выполнять обязанность прилежания, заключающуюся в данном случае  в наблюдении за деятельностью и платежеспособностью  должника и залогодателя,  а также своевременно реагировать на все изменения в правовом положении обоих этих лиц.