«Прежде чем выдать жилищный кредит, банк обычно проверяет доходы и расходы человека за последние шесть месяцев. Это позволяет оценить, сколько свободных денег остаётся у клиента после выполнения своих обязательствж, – сказал  Малиновский. - На выплаты по кредиту можно тратить до 50 процентов ежемесячного дохода. Это означает, что после возвратных платежей по кредитам и выполнения прочих финансовых обязательств у клиента должен оставаться достаточный денежный буфер для покрытия ежедневных расходов, а также для создания сбережений». 

Однако банк, по словам Малиновского, может задать клиенту дополнительные вопросы, если в выписке по счёту были выявлены негативные особенности, такие как регулярные и высокие расходы на азартные игры, которые могут указывать на небрежное финансовое поведение. «Однако если крайние модели поведения не замечены, то личные покупки, включая скромные затраты на лотереи, как правило, банк не интересуют», – пояснил он. 

«Конечно, серьёзный знак опасности – это быстрые кредиты, которые в основном используются для покрытия текущих займов или других долгов, – подчеркнул Малиновский. - Однако не всё так однозначно. Поэтому, если это единичный и понятный случай, а обязательства были погашены правильно, мы не можем из-за него отклонить заявку на кредит». 

Менеджер по кредитным продуктам для частных лиц Luminor объяснил, что банк следует принципам ответственного кредитования, и ожидает от клиентов того же. «Подавая заявку на кредит, клиент при умелом обращении с деньгами, безусловно, извлечёт выгоду, следуя мудрым правилам финансового поведения и обладая привычками сбережения. Самые тревожные знаки при оценке заявки на кредит – это прошлые задолженности, поэтому следует внимательно относиться к своим обязательствам и своевременно их погашать», – подчеркнул Малиновский.