Этой мерой эстонский центральный банк хочет обеспечить наличие у указанных банков достаточного капитала для покрытия рисков, связанных с жилищными кредитами, сообщил сегодня Банк Эстонии.
В сообщении отмечается, что в условиях быстро растущих заработных плат и высокой экономической уверенности населения в последние два года объемы выдачи жилищных кредитов росли быстрыми темпами, на 7% в год. Проблем с возвратом кредитов у клиентов в этот период не наблюдалось, поэтому указанные банки все больше снижали резервируемый для покрытия рисков капитал. Однако при ухудшении экономической ситуации убытки от невыплаты кредитов могут значительно возрасти, и Банк Эстонии считает необходимым поддерживать достаточную капитализацию банков на этот случай.
В центральном банке уточнили, что изменения касаются только Swedbank и SEB, поскольку они оценивают риски по собственной модели, в которой существенную роль в расчете риска играет прошлый размер убытков от невыплаты кредитов. Прочие коммерческие банки в Эстонии используют стандартную модель с единым коэффициентом риска по жилищным кредитам на уровне 35%. Соответственно, требование минимального коэффициента риска на уровне 15% на эти банки не повлияет.
Для хеджирования связанных с жилищными кредитами рисков в Эстонии действуют еще три требования: сумма кредита не может превышать 85% стоимости залога, сумма ежемесячных платежей заемщика по всем кредитным договорам не может превышать 50% его чистого дохода, а максимальный срок выдачи жилищного кредита ограничен 30 годами.
