До заключения договора о страховании кредита следует внимательно прочитать все его условия, так как имеется целый ряд исключений, снимающих со страховщика обязанность по выплате компенсации.
Цель страхования кредита – застраховать вашу жизнь на сумму кредитного остатка. Это означает, что с течением времени страховая сумма будет уменьшаться вместе с остатком кредита и в случае вашей смерти кредит или оговоренную его часть банку возвратит страховое общество. Иными словами, выгодоприобретателем, то есть получателем страховой компенсации при страховом случае будет банк.
Именно в этом заключается одно из важнейших отличий страхования кредита от полиса страхования жизни, при котором выгодоприобретателя вы можете назначить сами (свою супругу, сожителя, родителей и т.д). Наряду с этим существуют и другие отличия – поэтому стоит ознакомиться с условиями как одного, так и другого вида страхования, чтобы определить, какой из них вам подходит больше. Обратите внимание, что условия одного и того же продукта (страхование кредита, страхование жизни) у разных страховых обществ могут быть разными, поэтому разумно было бы сравнить соответствующие предложения как минимум трех обществ.
Прежде чем заключать договор страхования кредита, выясните:
- • какой будет страховая сумма, которая по договору будет выплачена при наступлении страхового случая;
- • на основании чего эта сумма формируется;
- • как эта сумма будет меняться в течение договорного периода.
Если вы брали жилищный кредит совместно, например, с супругой или спутницей жизни, узнайте, на каких условиях можно оформить страхование кредита в данном случае.
В общем случае договор страхования кредита заключается на весь кредитный период, однако тут надо обратить внимание на возрастные ограничения – у одного страхового общества конечный срок договора должен наступить не позднее достижения клиентом 65 лет, у другого страхового общества – не позднее 70 лет. Размер страхового взноса зависит, как правило, от суммы страховки, а также от пола, возраста и состояния здоровья страхователя. К примеру, взнос будет тем выгодней, чем моложе страхователь.
Оплата услуг договора
Важно понять, что с ваших страховых взносов страховым обществом будут сниматься различные договорные суммы, например, плата за обслуживание договора и пр. У разных страховых обществ размер оплаты подобных услуг может быть разным, а информация о них, как правило, указывается в прейскуранте.
Не помешает также поинтересоваться, на каких условиях в случае необходимости можно будет досрочно прекратить договор страхования кредита. Относительно досрочного прекращения договора важно знать, существует ли такая возможность вообще и если существует, то в каком размере вы, в случае чего, сможете получить обратно уплаченные вами страховые взносы. Как правило, возвращается резерв страхового договора (он состоит из уплаченных вами страховых взносов за вычетом расходов, связанных с услугами по договору).
Очень важно ознакомиться с приведенными в условиях страхования исключениями. Как правило, к исключениям относится, например, смерть застрахованного от употребления алкоголя, наркотиков, самоубийство. Зачастую в перечне исключений значится также смерть, наступившая в результате умышленного противоправного деяния. Если что-то в условиях договора остается непонятным, требуйте разъяснений у сотрудника страхового общества.
