Авторы запроса (Ааду Муст, Эльдар Эфендиев, Энн Эесмаа, Эстер Туйксоо, Кадри Симсон, Майлис Репс, Михаил Стальнухин, Пеэтер Выза, Тармо Тамм, Валериq Корб, Виктор Васильев и Владимир Вельман) сослались на пожелания Международного валютного фонда, согласно которым властям Эстонии следовало бы взвесить возможность введения ограничений на размер кредита и залога, а также на соотношение кредита и дохода. Причиной была названа высокая доля ипотечных кредитов с подвижной процентной ставкой. Это, однако, увеличивает риски, связанные с рынком жилья и спадом в экономике. Авторы запроса попросили сообщить, готовится ли в Министерстве юстиции какой-либо законопроект для предотвращения принудительного выставления жилья на продажу и отмены кредитного рабства.
Певкур пояснил, что государство вмешивается в деятельность финансового сектора, прежде всего, посредством законодательства, то есть путём создания регулирующей среды. Он отметил, что с 1 января 2007 года банки обязаны выдавать кредиты, исходя из принципов ответственного займа. Это требование заставило банки в первую очередь учитывать потребности получателя кредита и его возможности по выполнению обязательств, связанных с кредитом.
На иные кредитные учреждения требование об ответственном взятии займа на законодательном уровне распространяется с 2011 года, когда в Обязательственно-правовой закон были внесены изменения, исходящие из директивы о потребительских кредитах. Это заметно повысило уровень защиты потребителя в сфере потребительских кредитов. «По сравнению с прошлыми годами, потребитель получает гораздо более подробную и чёткую информацию до заключения договора и во время его заключения. Перед заключением договора кредитор должен оценить кредитоспособность потребителя и объяснить ему, соответствует ли предлагаемый кредит потребностям и финансовому положению потребителя», – отметил Певкур. Он добавил, что потребитель имеет право расторгнуть договор в течение 14 дней без объяснения причины. Ранее этот срок составлял семь дней. «Помимо этого, были расширены возможности потребителя по преждевременной выплате кредита и были внесены иные полезные для потребителя изменения», – сказал министр.
Певкур подчеркнул, что, начиная с 2009 года, в Законе об общей части Гражданского кодекса существует положение, призванное защитить потребителя от чрезмерно высоких процентов по договору о потребительском кредите. «По сравнению с "временами бума" потребитель защищен намного лучше», – сказал Певкур.
В разговоре о дальнейших планах Министерства юстиции министр отметил, что в разработке находится несколько проектов, целью которых является улучшение защиты потребителя и укрепление принципа ответственной выдачи кредитов. В качестве примера он привёл переданный Рийгикогу законопроект о внесении изменений в Обязательственно-правовой закон и Закон о рекламе, составленный в сотрудничестве с Министерством финансов и Министерством экономики и коммуникаций. Целью проекта является уточнение обязанностей по соблюдению принципа ответственной выдачи кредитов, прописанного в Обязательственно-правовом законе. Закон о рекламе будет дополнен таким образом, чтобы обеспечить ответственную и сбалансированную рекламу потребительских кредитов, а также обеспечить, чтобы реклама не оставляла впечатления, будто потребительский кредит является простым и свободным от рисков способом решить свои финансовые проблемы.
