Для предотвращения мошенничества решающее значение имеют информированность потребителей, сотрудничество банков и платежных сервисов, а также соблюдение норм европейского регламента моментальных платежей.

Основные вызовы в Эстонии

Чаще всего эстонцы сталкиваются с мошенничеством при трансграничных платежах, например, покупках в зарубежных интернет-магазинах, а также из-за фишинговых писем, мошеннических звонков и манипулятивных схем.

На встрече ФПС было отмечено, что:

• Повышение осведомленности людей остается ключевым фактором в борьбе с мошенничеством.
• Необходима эффективная координация действий между всеми участниками рынка для предотвращения и устранения последствий мошенничества.
• Требуется устранить регуляторные барьеры, такие как сложности с блокировкой фишинговых сайтов или закрытием мошеннических телефонных номеров.

Предложения и меры

1. Предотвращение контактов с мошенниками:

• Необходимо усложнить мошенникам доступ к потенциальным жертвам на ранних стадиях.

2. Улучшение регулирования:

• Упростить блокировку фишинговых сайтов и закрытие мошеннических номеров.

3. Технологические решения:

• Использование технологий как инструмента для предотвращения мошенничества.

Вице-президент Банка Эстонии Вейко Тали призвал участников форума сообщить о трудностях в борьбе с мошенниками:

«Мошенничество стало индустрией. Мы должны сделать все возможное, чтобы осложнить их деятельность, а также гибче реагировать на изменения с помощью технологий и регулирования».

План действий и дальнейшие шаги

К весенней встрече ФПС будет подготовлен список проблемных вопросов, решение которых, благодаря совместной работе государства и частного сектора, может затруднить деятельность мошенников.

Руководитель рабочей группы Эстонской ассоциации банков Вейко Киик подчеркнул важность личной ответственности:

«Знание функционала своих платежных инструментов, защита личных данных и понимание мошеннических схем помогут предотвратить потери».

Ханнес Кельт, глава отдела киберпреступлений Пыхьяской префектуры, добавил:

«Технологии могут не только способствовать совершению преступлений, но и стать барьером для их осуществления».

Европейская инициатива

Для борьбы с мошенничеством Европейская комиссия предложила реформу правил предоставления платежных услуг. Основные изменения включают:

• Упрощение обмена информацией о мошенничестве между банками.
• Повышение осведомленности потребителей.
• Ужесточение требований к авторизации платежей.

Эти изменения могут вступить в силу в 2027 году.

Масштабы проблемы

В 2023 году в Эстонии было зафиксировано:

• 18 300 мошеннических операций с картами, ущерб составил 2,6 млн евро.
• 5800 мошенничеств с банковскими переводами, ущерб достиг 10,6 млн евро.

Хотя уровень мошенничества в Эстонии ниже среднего по Европе, значительная доля инцидентов связана с платежами за пределы ЕС, где не применяются строгие требования авторизации.

Для защиты от мошенничества эксперты советуют быть особенно осторожными при покупках в зарубежных интернет-магазинах, чтобы избежать посещения фейковых сайтов или перевода денег на счета мошенников.

Дополнительную информацию о распознавании мошенничества можно найти на сайте pettuseinfo.ee.

Форум платежной среды объединяет банки, платежные сервисы, Министерство финансов, частный и государственный секторы для совместного развития платежной инфраструктуры в Эстонии. С 2012 года форум возглавляет Банк Эстонии.