Начнем с того, что говорить о защите должников нельзя только лишь в связи с жилищными кредитами или недвижимым имуществом. Вопрос требует более широкого рассмотрения. Поэтому  программа проекта Закона о защите долгов собственников жилья предусматривает гораздо более обширный  спектр способов для создания возможностей по освобождению от любых обязательств. Иными словами, планируемые меры больше не касались бы одних только банков, а всех тех, кто дает кредиты физическим лицам, предлагает лизинг, продает товары или услуги в рассрочку либо каким-то иным образом предоставляет возможность уплатить за использованные услуги после их потребления. При планировании мер с таким большим размахом   можно было бы ожидать, что  большое внимание будет обращено и на анализ их влияния. Однако на данный момент складывается прямо противоположная ситуация.

Подробнее о Законе по защите долга

По существу, в банкротном производстве, процессе санирования и процессе защиты долга планируются меры с целью предложить неплатежеспособным или попавшим в затруднительное финансовое положение лицам альтернативы для выхода из положения. Лицам, которые испытывают денежные трудности, но которые путем переструктурирования своих долгов способны были бы их преодолеть, законопроект  намеревается предложить возможность такого переструктурирования долгов;  в случае же невозможности этого в законопроекте предусматривается  путь к освобождению от долгов через банкротное производство (которое не преполагает выплаты каких-либо сумм кредиторам). Последняя указанная возможность, как известно,имеется и  в существующем банкротном производстве. Среди прочих изменений закона, установленных в программе, предлагаются также  различные дополнения и уточнения для регулирования отношений должников и кредиторов, а также  увеличение защиты должника, например, в исполнительном производстве.

Программа законопроекта предусматривает также предоставление  физическим лицам  возможности,  ходатайствовать в суде о реструктурировании своих долгов на основе программы, которая позволила бы избежать грозящей неплатежеспособности (по аналогии с установленным в ныне действующем Законе о санировании порядком). В случае выполнения программы лицо освобождается от реструктурированных долгов. В сравнении с Законом о санировании  методы реструктурирования долгов, согласно программе, планируется расширить, , т.е., вдобавок к удлинению сроков и уменьшению требований будет предложена, например, возможность изменять договоры о продолжительности также на будущее (в числе прочего, продлить срок договоров ) или ограничить права кредиторов их расторгнуть. Следует подчеркнуть, что надо учитывать любые возможные средства переформирования длительных договоров.

Изменения в Законе о банкротстве и Законе о санировании

Как сказано выше, в программе проекта защиты долга исходят также из необходимости изменения действующего Закона о санировании и Закона о банкротстве. Первый в данный момент затрагивает только предпринимателей и санирование их предприятий. По части изменений Закона о санировании в программе прежде всего разъяснена необходимость унифицирования его процедуры с учетом процедуры вышеописанного реструктурирования долгов. Также рекомендуется сделать более гибким изменение программы санирования, привлечение консультанта, а также урегулировать многие другие процедурные аспекты, связанные, помимо всего прочего, с  обеспечениями.

Хотя возможность санирования существует в Эстонии немногим более года и за это время, несомненно, выявились нуждающиеся в разрешении вопросы, которые в ходе подготовки этого закона его создатели не смогли предвидеть, нам кажется  проблематичным то, что возможные неясности теперь намереваются решить именно в рамках Закона о защите долгов собственников жилья.
В Законе о банкротстве, согласно программе законопроекта, усматривают возможность изменения прежде всего  регуляции по освобождению от долгов физических лиц. В основном следовало бы, по оценке составителей программы, сделать более гибкой процедуру  освобождения от долга физического лица. В числе прочего в программе отмечается, что можно было бы вместо прежнего жесткого пятилетнего срока установить более гибкий срок в 2-7 лет. В проектах, указанных в начале статьи, говорилось об освобождении от долга в течение одного года. Здесь неизбежно возникает вопрос, о чем сигнализируют  планируемые изменения. Призваны ли они акцентировать внимание на необходимости более ответственного поведения, или должны укрепить веру в то, что всегда найдется решение проблем? По оценке Торговой палаты, исходить следовало бы, несомненно, из первого. Ведь считаться следует и с тем, что мы имеем дело не с одноразовой кампанией, а с законом, который будет действовать и в будущем, и после выборов.

Подробнее с описанной программой законопроекта  можно ознакомиться на интернет-странице Торговой палаты в рубрике Экономическая политика по адресу http://www.koda.ee/?id=45430

руководитель отдела по формированию политики и права

Эстонской торгово-промышленной палаты