Новые фонды будут продвигать критерии экологичного, социального и корпоративного управления (ESG). До 100% активов пенсионных фондов вкладываются в индексные фонды, которые инвестируют в глобальные компании, входящие в число лидеров в своей области по этим критериям. Это позволяет избежать инвестирования в компании, которые, например, занимаются производством энергии из ископаемого топлива. Это также первые пассивно управляемые пенсионные фонды Luminor.

"Люди все больше интересуются как финансово обеспеченной, так и более экологичной жизнью на пенсии. Таким образом, мы сделали следующий шаг и предлагаем нашим клиентам возможность копить деньги с соблюдением принципов устойчивого развития. В отличие от других фондов, доступных на рынке, индексные фонды устойчивого будущего Luminor сочетают в себе стратегию пассивного управления с продвижением критериев экологичного, социального и корпоративного управления, что делает их подходящими для тех, кто хочет поддержать социально ответственные инвестиции", - сказал руководитель пенсионного подразделения Luminor в странах Балтии Расмус Пиккани.

Помимо компаний, производящих энергию из ископаемого топлива, фонды устойчивого будущего Luminor также избегают или сокращают инвестиции в неэтичные секторы, такие как оружие, табак, алкоголь, атомная энергия, азартные игры, генетически модифицированные продукты и аналогичные отрасли. Инвестируя через пенсионные фонды, ориентированные на такие критерии, будущие пенсионеры также могут оказывать собственное давление на мировую экономику и влиять на компании, чтобы они сделали свое поведение экологически и социально ответственным.

Фонды устойчивого будущего Luminor подходят для молодежи и людей среднего возраста, которым до выхода на пенсию осталось не менее десяти лет и которые готовы взять на себя более высокий риск: до 100% активов фонда инвестируется в фондовые рынки, что означает, что их инвестиционная стоимость может значительно колебаться в течение периода накопления. Однако такая стратегия может принести больше прибыли в долгосрочной перспективе, чем более консервативные инвестиционные стратегии.

Пиккани также указал, что для того, чтобы жить на пенсии комфортно и без радикального изменения повседневных привычек и качества жизни, доход человека после окончания трудовой жизни должен составлять не менее 60-70% от текущего ежемесячного дохода. Учитывая, что жители Эстонии проводят на пенсии в среднем 20 лет, они должны начать готовиться к будущему как можно раньше.

"Согласно последним расчетам, сбережения, собранные в рамках первой и второй ступени, составляют лишь до 40% текущего дохода людей. Чтобы обеспечить финансовую безопасность при выходе на пенсию, мы рекомендуем активно накапливать деньги во второй и третьей пенсионных ступенях: с помощью регулярных взносов можно в долгосрочной перспективе накопить значительную надбавку к пенсии, - сказал Пиккани. - Однако, откладывая деньги на пенсию, всегда нужно обращать внимание на инвестиционный риск - малый, средний или большой. Важно, чтобы каждый человек выбирал оптимальный уровень риска в соответствии со своим возрастом и другими обстоятельствами, потому что чрезмерно рискованная или консервативная стратегия может не подходить для достижения желаемых долгосрочных целей". 

По данным банка Эстонии, стоимость активов пенсионных фондов третьей ступени в первом квартале составила 280 млн евро, увеличившись за год на 59%, а по сравнению с предшествовавшим кварталом - на 10%.

Одна из причин быстрого роста - повышение индексов мировых фондовых рынков.

"В конце марта прошлого года на финансовых рынках был спад, из которого в течение года выбрались", - прокомментировал экономист Банка Эстонии Лаури Мацулевич.

Кроме того, в конце прошлого года число присоединившихся к третьей ступени удвоилось.

"В конце прошлого года ускорилось присоединение к третьей ступени, потому что поправка в закон позволила тем, кто сделает это до конца 2020 года, снимать в будущем деньги по льготной ставке налога немного раньше (то есть за пять лет до пенсионного возраста - ред.)", - пояснил управляющий фондами SEB Varahaldus Эндрико Вырклаэв.

В Swedbank также отметили возросший интерес к различным инвестиционным возможностям.

"Помимо третьей ступени, резко вырос интерес к самым разным возможностям инвестирования. Конечно, самое разумное - пользоваться этой налоговой льготой, но мы думаем, что за последний год резко увеличилось число счетов ценных бумаг и интерес людей к инвестированию", - сказала менеджер пенсий и инвестиций Swedbank Кайре Пейк.

Размер активов в фондах второй ступени, напротив, за год увеличился всего на 2%, причем чистые взносы, то есть разница между взносами и выплатами, оказалась в существенном минусе. Это было вызвано выходом из второй ступени и изъятием из нее денег большим числом людей, а также приостановкой государственных взносов в конце прошлого года.

"В присоединении к третьей ступени царит далеко не затишье, хотя сейчас оно и не такое интенсивное, как в конце прошлого года. За первые два месяца текущего года количество договоров третьей ступени в Эстонии выросло почти на 4%, что является хорошим результатом с учетом предшествовавшего ему быстрого роста. По сравнению с прошлым годом, людей, накапливающих деньги в третьей ступени, почти в три раза больше, и видно, что они по-прежнему интересуются этой ступенью", - сказала руководитель эстонского филиала SEB Life and Pension Baltic Трийн Мессимас.

Если в конце февраля 2020 года к третьей ступени в Эстонии присоединились почти 51 500 человек, то сейчас это число достигло 145 000.

Результаты недавно проведенного банком SEB опроса о готовности к пенсии также показали позитивный настрой и отношение жителей Эстонии к индивидуальным решениям накопления и инвестиций, в том числе к третьей ступени. По мнению респондентов, это решение было поставлено на первое место как источник дохода, который может обеспечить наибольшую часть будущей пенсии. На втором месте оказался доход, получаемый из второй ступени, а получаемая от государства пенсия - на третьем.

"Дополнительные сбережения помогают приблизиться к размеру желаемой пенсии. Однако обязательно стоит помнить, что залог успеха в накоплении - это регулярные взносы. Кроме того, время от времени стоит узнавать, сколько пенсионных активов накоплено в различных накопительных решениях и насколько вы приблизились или отдалились от своей цели", - добавила Мессимас.

Третья ступень - это дополнительный вариант накопления, причем для инвестора в нем имеется ряд преимуществ. Со взносов в третью ступень государство возвращает подоходный налог. Подоходный налог может быть возвращен со взносов, которые не превышают 15% годового брутто-дохода человека, или 6000 евро в год.

Третья пенсионная ступень - это личные деньги человека, которые при необходимости можно использовать до выхода на пенсию.

Проведенный банком SEB опрос о готовности к пенсии отражает осведомленность жителей Эстонии о пенсии, доверие к пенсионной системе, поведенческие аспекты подготовки к выходу на пенсию и чувство уверенности в будущем.

По словам члена правления Союза страховых обществ Эстонии Андреса Пийрсалу, в следующем году условия изменятся в связи с проведением пенсионной реформы. "Заключив договор о подключении к третьей ступени до конца года, люди получат выгоду от налогового эффекта, поскольку государство вернет им 20-процентный подоходный налог с платежей, а по достижении 55 лет они смогут забрать деньги, уплатив 10-процентный подоходный налог", - сказал Пийрсалу.

"Заключение договора о подключении к третьей ступени - это ответственный выбор в нынешней ситуации, связанной с пенсионными накоплениями. Поскольку изменение в налогообложении вступит в силу в январе, договор стоит заключить в декабре", - добавил он.

В ходе пенсионной реформы будет унифицировано понятие пенсионного возраста в случае второй и третьей ступеней. В случае тех договоров, которые будут заключены с 1 января 2021 года, 10-процентная ставка подоходного налога начнет действовать за пять лет до наступления пенсионного возраста. Забрать деньги из третьей ступени можно будет в любой момент, однако если человек решит сделать это до наступления пенсионного возраста, он должен будет уплатить 20-процентный подоходный налог со всей суммы инвестиции, а не только с прибыли.

По словам руководителя эстонского филиала Mandatum Life Эркки Садама, инвестирование в третью ступень через страхование имеет целый ряд преимуществ. "Во-первых, выбор инвестиционных решений больше, чем в случае выбора одного конкретного фонда, при этом можно оформить и страхование жизни. В дополнение к инвестированию в пенсионную ступень вы можете защитить своих близких с помощью страхования жизни: в случае вашей смерти возмещение будет выплачено указанному в договоре человеку без необходимости прохождения им длительного процесса наследования", - сказал Садам.

По словам руководителя отдела продаж и обслуживания клиентов Compensa Elukindlustus Мерле Коллом, не все люди хотят брать на себя риски, связанные с пенсионными деньгами. "В случае пенсионного страхования с гарантированным процентом инвестиционный риск отсутствует. При заключении договора принимается решение, какая сумма будет гарантирована клиенту, если он будет совершать договорные страховые взносы. Данную услугу в Эстонии предлагает только Compensa Elukindlustus", - сказала Коллом.

Страхование накопительной пенсии в рамках третьей ступени предлагают Compensa Elukindlustus, эстонский филиал Mandatum Life, SEB Elu- ja Pensionikindlustus и Swedbank.

Союз страховых обществ Эстонии - это специализированная организация, которая объединяет всех ведущих деятельность в Эстонии страховщиков и развивает страхование и практику предотвращения ущербов, а также анализирует и публикует статистику страхования. Союз организует разрешение страховых споров через страховой примирительный орган.