По состоянию на конец октября, лучшие процентные ставки по срочным вкладам для частных лиц на срок как три, так и шесть месяцев – 4 процента – предлагают Bigbank и Holm Pank. Что касается вкладов на год и два года, то, лучшую процентную ставку – 4 процента – в рамках кампании предлагает Holm Pank. При этом, согласно недавнему обзору рынка, большинство банков уже значительно снизили процентные ставки, и эта тенденция продолжается.

По словам руководителя Bigbank Eesti Йонны Пехтер, октябрь стал переломным месяцем в отношении средних процентных ставок, предлагаемых по срочным вкладам для частных лиц.

«21 октября 6-месячный Euribor снизился и стал меньше 3%. Этот показатель, играющий ключевую роль на эстонском рынке кредитования, без сомнения повлияет и на рынок срочных вкладов, пусть даже с некоторой задержкой. Падение было быстрым, и, согласно сегодняшним прогнозам, будет продолжаться такими же темпами. Для тех, кто берет кредит, это хорошая новость, но для вкладчиков, к сожалению, плохая – ожидания по поводу процентов, зарабатываемых вложенными сбережениями, придется снова подкорректировать в сторону снижения», – отметила Пехтер.

За прошлый месяц в большинстве банков процентные ставки, предлагаемые по срочным вкладам, были снижены на 0,10-0,40 процентных пункта. Единственное исключение – Holm Pank, который, в рамках кампании по привлечению вкладов, временно повысил свои процентные ставки. TBB Pank, который сейчас окончательно сворачивает свою деятельность, по сути, вышел с рынка вкладов, когда понизил свои процентные ставки в октябре.

«Что касается более отдаленной перспективы, то есть, когда речь идет о вкладах на год или два, хорошим индикатором того, как будут формироваться процентные ставки, служит то, что уже сегодня более чем у половины банков процентные ставки по вкладам на 24 месяца находятся в диапазоне 2,00-2,50% в год», – сказала Пехтер.

По словам Пехтер, в условиях быстро меняющейся среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена одного и того же продукта значительно различается в разных банках. «Вы можете оказать себе медвежью услугу, если просто продлите вклад в своем домашнем банке или, став жертвой рекламы, подпишете договор о вкладе в первом попавшемся банке, потому что таким образом просто подарите почти четверть денег, которые могли бы заработать на своих сбережениях», – сказала Йонна Пехтер о том, почему для управления финансами необходима предварительная «домашняя работа».

И первое решение, касающееся вклада, по мнению Пехтер, должно заключаться в том, что на текущем счете не следует оставлять сравнительно крупные суммы, поскольку владелец денег на них ничего не зарабатывает. «Разница очевидна — зарабатывает на ваших деньгах банк, или вы сами. Например, 10 000 евро, которые лежат на расчетном счете, по сути, ничего не приносят своему владельцу, но, если ту же сумму положить на срочный вклад под 4% хотя бы на год, в качестве процентов по вкладу будет начислено уже 400 евро».

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, он должен при открытии вклада учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещенные в коммерческих банках», – пояснила Пехтер.

Согласно данным последней официальной статистики, опубликованным Банком Эстонии, по состоянию на конец августа общий объем вкладов в банках Эстонии составил 30,8 млрд евро. По сравнению с предыдущим месяцем, объем вкладов уменьшился на 120 млн евро. Объем вкладов домохозяйств, то есть, частных лиц, составил в августе 12,4 млрд евро, что на 3 млн евро меньше, чем в предыдущем месяце, и на 999 миллионов евро больше, чем в это же время в прошлом году. При этом объем срочных вкладов вырос за год на 41,8%.

Срочный вклад	3 месяца	6 месяцев	12 месяцев	24 месяца
Bigbank	4,00%	4,00%	3,80%	2,80%
Citadele	2,75%	2,85% (-0,35)	2,75% (-0,40)	2,00% (-0,50)
Coop pank	3,60% (-0,15)	3,50% (-0,20)	3,30% (-0,20)	2,50%
Holm Bank	4,00% (+0,20)	4,00% (+0,20)	4,00% (+0,10)	4,00% (+0,50)
Inbank	3,10%	3,80%	3,80%	3,40%
LHV	3,60% (-0,15)	3,50% (-0,25)	3,30% (-0,20)	2,50%
Luminor	3,50% (-0,10)	3,30% (-0,20)	3,00%	2,00%
SEB	3,50%	3,45%	3,25%	2,25%
Swedbank	3,35% (-0,25)	3,25% (-0,25)	3,10% (-0,20)	2,25% (-0,25)
TBB	0,01% (-3,79)	0,01% (-3,24)	0,01% (-2,99)	0,01% (-1,99)

Отвечает Майре Отсус-Карпентер, присяжный аудитор:

Согласно сложившейся практике, в балансе по статье «Деньги» отражаются такие срочные депозиты, срок которых истекает не позднее трех месяцев после даты отчета. Депозиты с более длительным сроком хранения учитываются по статье «Деньги» только в том случае, если есть возможность закончить хранение досрочно без существенных потерь, и существует вероятность того, что эта возможность будет использована.

Здесь необходимо подчеркнуть, что существенной потерей считается не потеря процентного дохода, а, например, существенный размер неустойки или другие существенные затраты. Если эти условия не выполняются, то депозит учитывается либо как краткосрочная, либо как долгосрочная финансовая инвестиция, в зависимости от продолжительности вклада.

В отчете о денежных потоках депозит отражается в соответствии с тем, как он отражен в балансе. Если в балансе по статье «Деньги», то в отчете о денежных потоках – в остатке денег. Если в балансе он отражен как финансовая инвестиция, то в отчете о денежных потоках он должен быть отражен в денежном потоке от инвестиционной деятельности (открытие депозита как отток денежных средств и освобождение депозита как приток денежных средств).

По словам Кальвета, предложение привлекательных ставок по вкладам было обещанием Holm клиентам с момента получения банком банковской лицензии в 2019 году, и поэтому Holm не следует тенденции быстрого снижения ставок по вкладам.

Как отметил в переданном BNS комментарии Каспар Кальвет, проценты по срочным вкладам эстонского банка Holm продолжают обеспечивать хороший доход как при краткосрочных, так и при долгосрочных депозитах.

«Остановив повышение базовой ставки, Европейский центробанк дал четкий сигнал — период самых высоких процентных ставок по срочным вкладам закончился. В свете этого сигнала большинство эстонских банков скорректировали свои процентные ставки в сторону понижения», — подтвердил Кальвет.

По его словам, банк Holm предлагает клиентам привлекательные проценты по вкладам с самого момента получения банковской лицензии в 2019 году, а потому не спешит следовать общей тенденции снижения процентов.

«Мы по-прежнему предлагаем самую высокую на рынке процентную ставку по вкладам сроком 12 месяцев — 4,5%. Процентная ставка по вкладам на срок от шести до одиннадцати месяцев также превышает 4%. Даже по краткосрочным вкладам на 3–5 месяцев наш банк предлагает лучшую процентную ставку на рынке — 3,9%. Это значит, что даже те, кто в будущем планирует крупную покупку, могут безопасно приумножить свои накопления с хорошим процентом», — пояснил Кальвет.

В то время как многие банки уже снизили процентные ставки по долгосрочным вкладам до уровня менее 3%, банк Holm продолжает предлагать ставку 3,8% по вкладам на два года и 3,6 % по вкладам на более длительный срок. «Перед тем, как заключить договор, всегда стоит сравнить ставки вкладов в разных банках и принять взвешенное решение — между процентами по вкладам в банках существуют значительные различия», — отметил Кальвет.

«Сейчас последний момент, когда можно воспользоваться преимуществами все еще высокого уровня ставок по вкладам. Мы следим за ценами на продукты в магазинах и ограничиваем потребление электроэнергии в дни, когда растет биржевая цена, а потому не стоит равнодушно относиться к тому, что деньги на расчетном счете теряют свою ценность. Пока еще высокие процентные ставки по вкладам помогут обеспечить стабильный рост сбережений на долгие годы», — добавил Кальвет.

По его словам, эксперты банка Holm внимательно следят за развитием событий на финансовых рынках, и ожидается, что в ближайшем будущем Holm скорректирует процентные ставки, по-прежнему предлагая клиентам одни из лучших ставок на рынке.

Holm Bank AS — это основанный на эстонском капитале банк, имеющий лицензию Европейского центрального банка. Банку Holm принадлежат торговые марки Liisi и Holm. В число услуг банка входят срочные вклады, физические и виртуальные кредитные карты, финансирование частных и бизнес-клиентов, а также рассрочка.

Банк также оказывает услугу срочных вкладов в Германии и Австрии и владеет предприятием Holm Bank Latvia SIA, которое является поставщиком финансовых услуг в Латвии.

По данным Банка Эстонии, объём вкладов домохозяйств в Эстонии в октябре достиг 11,6 миллиарда евро. При этом объём срочных вкладов вырос за год на 147,8%. "Интерес клиентов к срочным вкладам начал расти ещё в конце прошлого года и увеличивался в соответствии с ростом процентных ставок. В конце сентября мы повысили процентную ставку по годовым срочным вкладам до 4,5 %, что, вероятно, и стало основной причиной рекордного роста", – объяснил руководитель подразделения услуг для частных клиентов Swedbank Тармо Улла.

В этом году Swedbank несколько раз повышал процентные ставки по срочным вкладам. В настоящее время процентная ставка по годовым вкладам составляет 4,5 процента, а по шестимесячным – 4,1 процента. Процентная ставка по одномесячным вкладам в Swedbank составляет 2,25 процента. Получить 2 процента можно также с помощью "Накопителя", в котором нет платы за обслуживание и ограничений по времени снятия.

В декабре клиенты Swedbank могут получить 4,5 % по трёхмесячному вкладу в качестве специального предложения. "Мы также значительно повысили процентные ставки по краткосрочным вкладам, чтобы предложить нашим клиентам больше возможностей для приумножения свободных денег", – говорит Улла.

По данным Европейского центрального банка, рост вкладов населения в Эстонии является самым высоким в еврозоне. "Мы хотим предложить нашим клиентам лучшие условия для роста и сохранения их денег. Таким образом, люди смогут максимально увеличить свои сбережения в эти экономически трудные времена", – говорит руководитель подразделения услуг для частных клиентов Swedbank.

По мнению Каспара Корка, руководителя отдела розничного банкинга Luminor, наступившее время идеально для увеличения накоплений. "Мы видим, что наши клиенты проявляют все больший интерес к краткосрочным вкладам. Люди накапливают сбережения, но не желают закреплять их на долгий срок, учитывая нестабильность текущего периода. Краткосрочные вклады становятся все более востребованными", – пояснил Корк.

Он также добавил, что размещение средств на вкладе становится привлекательной альтернативой инвестированию в акции, учитывая, что доходность последних может быть как выше, так и ниже предлагаемой депозитной ставки. "Для тех, кто стремится увеличить свои финансы, избегая рисков и обеспечивая себе спокойствие, вклады представляют отличный способ вложения сбережений", – отметил Корк.

Ставка 5% распространяется на новые договоры срочных вкладов, открытых держателями карты Luminor Black с 21.11 по 21.12 на сумму от 3000 до 50 000 евро на одного человека. Открыть вклад можно бесплатно через интернет-банк в евро, долларах США, норвежских кронах или британских фунтах.

За последний год процентные ставки по вкладам в эстонских банках систематически росли. По последним данным Банка Эстонии, в третьем квартале текущего года процентная ставка по вкладам сроком до года достигла максимального уровня за последние 13 лет. Для населения ставка составила 3,50%, для предприятий – 3,42%. Ставки по депозитам сроком более года были 4,30% и 3,67% соответственно. 95% короткосрочных депозитов приходилось на население на срок до года, а на предприятия – 97%.

В результате повышения процентных ставок в этом году вклады стали чрезвычайно привлекательными для клиентов, сообщил Swedbank. «С начала текущего года суммарный объем срочных вкладов предприятий и частных лиц увеличился на 97,5%. Например, в июне были заключены новые договоры о вкладах для частных и корпоративных клиентов на сумму 420 млн евро. При этом почти 80% новых договоров заключены сроком на один год, поэтому мы хотим предлагать наилучшую процентную ставку именно на этот период», - сказал руководитель подразделения частных финансов Swedbank Тармо Улла.

С пятницы Swedbank повысит процентную ставку по срочному вкладу до 4,25%

Помимо срочного вклада, свои сбережения можно приумножить и на Накопителе, преимуществом которого является гибкость - клиенты в любой момент могут как снять сбережения, так и пополнить счет Накопителя, при этом годовая процентная ставка 1,75% не изменяется. Фиксированные проценты начисляются на остаток на счете в конце каждого дня. Если у клиента уже есть договор о Накопителе в Swedbank, то процентная ставка в действующих договорах изменится автоматически. «Количество новых договоров о Накопителе также увеличилось на 55% по сравнению с прошлым годом и почти на 43% по сравнению с началом этого года», - сказал Улла.

Для бизнес-клиентов применяются те же процентные ставки, что и для частных клиентов. Максимальный период срочного вклада, предлагаемый Swedbank для бизнес-клиентов, составляет 12 месяцев.

В случае банковских вкладов Гарантийный фонд при необходимости обеспечивает возврат до 100 000 евро на каждого вкладчика в каждом кредитном учреждении. «Очень приятно видеть, что в экономически трудные времена люди все больше думают о сбережениях. В целом это помогает укрепить финансовое здоровье жителей Эстонии и придает чувство уверенности в завтрашнем дне», - заключил Улла.

 Coop Pank предлагает 5% ставку по депозитам на срок от 12 до 17 месяцев. Процентная ставка действует как для существующих, так и для новых частных и бизнес-клиентов до 24 июня. Coop Pank также предлагает самую высокую на рынке доходность и по другим срочным вкладам на срок от 1 до 24 месяцев. С 25 июня вновь будет действовать обычный прейскурант вкладов.

 «Это самая высокая процентная ставка по депозитам в эстонских банках после перехода страны на евро. Подняв процентные ставки по срочным вкладам до нового рекордного уровня, мы хотим обратить внимание людей на то, что сегодня есть смысл вложить свободные средства в безрисковый срочный вклад, заработав неплохой доход», - сказал финансовый директор Coop Pank Пааво Труу.

 Срочный вклад в размере до 500 000 евро можно самостоятельно открыть в интернет-банке Coop Pank. Для заключения более крупных депозитных договоров необходимо связаться с администратором по работе с клиентами.

 В дополнение к обычному срочному вкладу Coop Pank с 1 июня будет выплачивать повышенную процентную ставку по всем существующим и новым детским вкладам. До сих пор Coop Pank выплачивал по детским вкладам 2,5% годовых, а теперь ставка по детскому вкладу составляет 4,05%.

По словам Пааво Труу, Coop Pank предлагает лучшие условия среди универсальных банков Эстонии, поскольку, являясь быстрорастущим отечественным банком, заинтересован в привлечении вкладов: «Кроме детских вкладов и срочных депозитов, мы также выплачиваем значительные проценты по депозитам до востребования, то есть на свободно используемый остаток расчетного счета частных и бизнес-клиентов. В рамках нашего расчетного пакета Rändrahn частные лица получают с остатка на счету 1% годовых, а бизнес-клиенты 0,5% годовых».

 Получение процентов по вкладам – это способ приумножить свои деньги с низким уровнем риска, поскольку государственный Гарантийный фонд гарантирует вклады всех частных и бизнес-клиентов в эстонских кредитных учреждениях вместе с заработанными процентами в размере до 100 000 евро на одного вкладчика в одном учреждении.

 Объем вкладов домохозяйств Эстонии вырос за год на 7% и сегодня составляет 13,7 миллиарда евро. Хотя объем срочных вкладов за год также увеличился на 1,3 миллиарда евро, они составляют лишь 27%. Две трети, или почти 9,4 миллиарда евро, составляют депозиты до востребования, которые в крупных банках приносят минимальный доход в размере 0,01% в год.

Основанный на эстонском капитале Coop Pank является одним из пяти действующих в стране универсальных банков. У банка 157 600 совершающих повседневные банковские операции клиентов. Coop Pank использует синергию, образуемую розничной торговлей и банковскими услугами, делая повседневные банковские услуги более удобными и доступными для людей. Стратегическим акционером банка является отечественная торговая сеть Coop Eesti, которая включает 320 магазинов.

Новые процентные ставки будут действовать с 5 мая. "Пятое повышение процентных ставок в этом году является хорошей новостью для всех вкладчиков – безопасные способы приумножения/сохранения денег становятся всё более привлекательными", – сказал руководитель подразделения услуг для частных клиентов Swedbank Тармо Улла. "Объёмы срочных вкладов клиентов Swedbank растут с сентября 2022 года. По сравнению с предыдущим годом объёмы срочных вкладов частных клиентов выросли на целых 58%. Самым популярным сроком вклада среди вкладчиков является один год – более 80% новых договоров заключаются на один год. Очевидно, что вкладчики ищут надёжный и безопасный способ вложения своих денег, и в нынешней ситуации с процентными ставками предпочли бы зафиксировать хорошие процентные ставки на более длительный срок".

 В зависимости от стратегии накопления вкладчики могут выбирать между срочными вкладами разной продолжительности в Swedbank или более гибким Накопителем, который по сути является текущим счётом, зарабатывающим проценты.

Срочные вклады особенно подходят тем, кто хочет безопасно приумножить свои сбережения в течение определенного периода времени, не используя накопленные за это время деньги. Продолжительность срока вклада можно выбрать в соответствии со своими потребностями, но чем дольше срок, тем выше получаемые проценты: 1,25% для одномесячного вклада, 1,75% для трёхмесячного, 2,25% для шестимесячного и 3,25% для годичного или двухгодичного вклада. Срочный вклад можно открыть на сумму от €190. Одновременно можно открыть несколько вкладов с разными сроками погашения.

Приложение Накопитель работает как обычный текущий счёт, который можно пополнять деньгами, а при необходимости – снимать деньги на постоянной основе без каких-либо комиссий. Однако процентная ставка в Накопителе составляет 1,5%, в отличие от обычного текущего счёта, что делает его предпочтительным способом размещения денег среди клиентов Swedbank. Накопителем пользуются более 142 000 клиентов Swedbank, общий объём портфелей которых составляют почти 167 миллионов евро.

 Срочные вклады и суммы, собранные в Накопителе, обеспечены Гарантийным фондом, который в случае необходимости возместит вклады каждого к

С пятницы 17 февраля 2023 года, отечественный Coop Pank повысил процентные ставки по срочным вкладам в среднем почти на 0,5 процентных пункта, а ставки по вкладам с более длительным сроком теперь достигают 3% – как для частных, так и для бизнес-клиентов.

Например, для срочного вклада сроком на один год Coop Pank повысил процентную ставку на 0,6 процентных пункта до 2,6%. В настоящее время самую высокую ставку в размере 3,0% Coop Pank предлагает для вклада сроком на три года, доходность по которому увеличилась на 0,5 процентных пункта. Процентная ставка по месячному депозиту увеличилась до 0,75%. Процентная ставка зависит от продолжительности срочного вклада, которая может составлять от 1 месяца до 10 лет.

По словам руководителя повседневного банкинга Coop Pank Теэта Керема, Coop Pank высоко ценит вкладчиков, поскольку, являясь быстрорастущим местным банком, заинтересован в привлечении вкладов и стремится предложить лучшие условия среди универсальных банков Эстонии.

«В дополнение к повышению ставок по срочным вкладам мы продолжим выплачивать частным клиентам с расчетным пакетом Rändrahn 1% годовых по вкладам до востребования, то есть с остатка на текущих счетах. Проценты выплачиваются ежемесячно. Это очень редкое для эстонских банков предложение, но для клиентов его большим преимуществом является то, что деньги на счете постоянно приносят доход, но при этом они всегда доступны для использования», - сказал Керем.

 Керем добавил, что получение процентов как по срочным вкладам и по вкладам до востребования – не связанная с риском возможность приумножить средства, поскольку государственный Гарантийный фонд гарантирует вклады вместе с полученными процентами в размере до 100 000 евро на вкладчика в одном кредитном учреждении. Дополнительную информацию о срочных вкладах Coop Pank можно найти по адресу: https://www.cooppank.ee/hoius

Основанный на эстонском капитале Coop Pank является одним из пяти действующих в стране универсальных банков. У банка 149 800 совершающих повседневные банковские операции клиентов. Coop Pank использует синергию, образуемую розничной торговлей и банковскими услугами, делая повседневные банковские услуги более удобными и доступными для людей. Стратегическим акционером банка является отечественная торговая сеть Coop Eesti, которая включает 330 магазинов.

В отличие от традиционного срочного вклада, благодаря приложению Накопитель от Swedbank, Вы можете снять накопленную сумму в любое время без дополнительных комиссий и без задержек.

Клиенты Swedbank, установившие у себя приложение Накопитель, с ччетвверга  зарабатывают ещё  эффективнее, так как ставка годовых по Накопителю увеличена до 1%. Кроме того, процентные ставки Swedbank по срочным вкладам теперь достигают 2% годовых как для частных, так и для корпоративных клиентов. Процентные ставки по депозитам в долларах США выросли до 2,5%.

С Накопителем можно откладывать деньги, как расплачиваясь карточкой, так и делая переводы на счёт приложения самостоятельно. Если функция округления активирована, разница между суммой покупки и суммой, округленной до следующего евро, зачисляется на счёт накопителя для каждого платежа карточкой. Чтобы ещё больше ускорить процесс накопления, можно также заключить договор о постоянном поручении. Кроме того пополнять счёт Накопителя можно в любое время и в своём собственном темпе. Проценты начисляются на остаток счёта в конце каждого дня и выплачиваются клиенту каждые три месяца после открытия Накопителя.

 "Накопитель установили себе более 135 000 человек. Общий объём портфелей составляет почти 140 миллионов евро. С платежей по карточкам копят 85%, а 35% клиентов копят и с помощью постоянного поручения. Почти 23% клиентов делают разовые дополнительные платежи в Накопитель. Копить деньги удобным именно для Вас способом и в удобном для Вас темпе – вот что даёт наилучшие результаты, а зарабатывание процентов помогает в этом ", – говорит руководитель подразделения услуг для частных клиентов Swedbank Тармо Улла.

Накопитель от Swedbank могут использовать все клиенты Swedbank с шестилетнего возраста. Накопитель может быть открыт как в мобильном банке, так и в интернет-банке и является бесплатным для всех. Накопленные деньги могут быть сняты бесплатно в любое время, без ожидания и платы за обслуживание.