06.05.2025 Вторник
Эксперт: главный козырь третьей ступени – налоговые преимуществ
В последние годы у жителей Эстонии инвестирование становится все более популярным. Акции, фонды и другие финансовые инструменты стали для многих предпочтительным способом приумножения капитала, но зачастую остаётся незамеченной привлекательность третьей пенсионной ступени, которая позволяет инвестору получить очень хороший выигрыш за счёт налоговых льгот. Фондовый управляющий компании Luminori pensionifondid Вахур Мадиссон объясняет преимущества инвестирования в третью пенсионную ступень.
Фондовый управляющий компании Luminori pensionifondid Вахур Мадиссон
Фото: RUP
Хотя инвестирование в фондовый рынок может показаться захватывающим и потенциально прибыльным для начинающего инвестора, Мадиссон говорит, что не следует недооценивать стабильность и безопасность, которые предлагает третья ступень. "При более рискованных инвестициях доходность может достигать 5-10% в год, но в третьей ступени финансовый рост дополняется солидными налоговыми льготами, что даёт инвесторам чувство защищённости", – объясняет эксперт.
По мнению Мадиссона, главный козырь третьей ступени – это налоговые преимущества, которых нет ни у одного другого вида инвестиций. В Эстонии существует государственная льгота для инвестиций в третью ступень. Это означает, что после подачи декларации о доходах вы можете получить возврат излишне уплаченного подоходного налога на взносы, сделанные в течение года. И поскольку налоговая ставка с 2025 года повысилась до 22%, при взносе в размере 6000 евро можно весной следующего года вернуть до 1320 евро. "Воспользоваться таким стимулом стоит всем, кто задумывается о своём финансовом будущем", – сказал он.
Однако, чтобы получить максимальную выгоду, важно помнить, что для инвестирования в третью ступень действует порог налоговых льгот в размере 15% от годового валового дохода, или 6000 евро. "Чтобы получить максимальную выгоду, вам нужно будет инвестировать около 500 евро в месяц, но ограничений по взносам нет – вы можете делать их ежедневно, ежемесячно или ежегодно. Однако впоследствии, при выводе денег из третьей ступени, подоходный налог уплачивается не с прибыли, а со всей выведенной суммы, поэтому нет смысла вносить больше, чем предусмотрено лимитом на календарный год", – говорит Мадиссон.
По словам эксперта, возвращённый в этом году подоходный налог также может быть реинвестирован в третью ступень. "Это долгосрочное и стратегическое решение, которое поможет обеспечить финансовую безопасность на пенсии. В конечном счёте, эти шаги предпринимаются для формирования собственного материального благополучия в будущем".
Однако инвестирование в пенсионную ступень не означает, что акции и фонды должны быть полностью забыты. На практике многие люди сочетают самостоятельное инвестирование с накоплениями в третьей ступени. Однако важно оценить риски и возможности различных стратегий. "Прежде чем инвестировать, обязательно стоит рассмотреть все варианты и риски, чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям и вашей толерантности к риску", – советует Вахур Мадиссон.
